Vay 400 triệu mua nhà 'mệt nhưng đáng'

'Có 600 triệu, tôi sẵn sàng vay thêm 400 triệu để mua nhà rồi trả nợ dần'.

"Mua được nhà dù phải vay mượn, vất vả trả nợ vẫn là điều tốt. Cái gì là của mình thì mới thoải mái được. Với tôi, khi có 600 triệu, tôi sẵn sàng vay thêm 400 triệu để mua nhà rồi trả nợ dần. Ở nhà thuê của người ta, có muốn sửa sang lại cũng không được. Trước kia, tôi đi ở thuê, nhà cứ mưa là dột nhưng tôi vẫn phải cố ở vì không thể tự ý sửa chữa. Có đêm mưa to, tôi và đứa bạn ở cùng phải bật dậy, thay nhau mang thau hứng nước đi đổ, dột đúng chỗ cái giường làm chúng tôi không ngủ được cả đêm".

Đó là quan điểm của độc giả Hoangvanthuy sau bài viết "Đang ung dung thuê nhà 3,5 triệu bỗng gánh nợ 900 triệu mua nhà". Lựa chọn giữa tiếp tục thuê hay vay tiền mua nhà không đơn giản là bài toán tiền bạc, mà còn là sự đánh đổi giữa áp lực trả nợ và mong muốn có một tổ ấm của riêng mình. Câu hỏi này càng khó trong bối cảnh mặt bằng lãi suất ưu đãi đã tăng đáng kể. Lãi suất tăng trong khi giá nhà tiếp tục neo cao đang tạo sức ép lớn lên khả năng chi trả của người mua.

Ủng hộ lựa chọn vay mua nhà sớm, bạn đọc Hằng PT nhận định: "Vay mua nhà thì hàng tháng lấy tiền chi phí thuê nhà đập vào trả lãi vay, còn nợ gốc trả được ít nào thì lãi sẽ lại giảm đi chừng đó. Sau 10 năm, căn nhà là của bạn. Còn đi thuê nhà, hàng tháng bạn vẫn mất tiền thuê, ngày một tăng lên, trong khi nhà không bao giờ là của mình. Tôi trước đây, khi mua nhà cũng phải vay nợ. Lãi tháng đầu gần 5 triệu đồng và tháng nào gốc cũng phải trả hơn 5 triệu tiền nợ gốc. Nhưng về sau, càng ngày tôi càng tiết kiệm được nhiều hơn để trả bớt nợ gốc. Từ đó, tiền lãi cũng sẽ giảm đi theo năm tháng và dần dần trả hết nợ".

>> Trả nợ đằng đẵng đến 55 tuổi vì vay 2 tỷ mua nhà

"Xét về dài hạn thì mua nhà vẫn có nhiều lợi thế hơn ở thuê, kể cả phải vay trong khả năng tài chính. Tiền thuê nhà mỗi tháng trả xong là mất, còn tiền trả góp mua nhà thì đang chuyển dần thành tài sản của chính mình. Thử tính đơn giản, thuê nhà 15 triệu một tháng thì sau 10 năm cũng mất khoảng 1,8 tỷ đồng mà bạn vẫn không sở hữu tài sản gì. Trong khi đó, nếu dùng khoản tiền đó để trả góp mua nhà, sau 10 năm bạn đã tích lũy được một phần lớn giá trị căn nhà, chưa kể tài sản còn có thể tăng giá theo thời gian. Thế nên, nếu cân đối được dòng tiền thì mua nhà vẫn là lựa chọn sáng suốt", độc giả Nhinemanhchan phân tích.

Trong khi đó, với quan điểm trái ngược, bạn đọc Kien Nguyen Ngoc cho rằng việc vay mua nhà trong thời điểm lãi suất tăng mạnh, giá nhà neo cao tiềm ẩn nhiều rủi ro: "Nếu trong bối cảnh lãi suất vay thấp thì đúng là vay mua nhà có nhiều lợi thế so với thuê nhà. Nhưng với bối cảnh hiện tại, lãi suất lên tới 15% thì câu chuyện hoàn toàn khác. 15% một năm nghĩa là 45% sau ba năm chưa tính nợ gốc, chưa tính nợ quá hạn gây lãi kép. Nên vay mua nhà đúng hay sai còn cần xem cả bối cảnh nữa.

Đảo lại 2-3 năm trước, mặc dù giá nhà tăng phi mã, nhưng lãi suất vay chỉ 7-8%, nghĩa là sau ba năm chỉ là 21-24%, thì việc vay mua nhà là hợp lý. Còn hiện tại, trừ khi giá nhà xuống sâu đủ để bù phần chênh gần 30% kia, nếu không quyết định vay mua lại là bất hợp lý".

Đồng quan điểm, độc giả Mr.T đặt câu hỏi: "Dành cả đời để mua một căn nhà, rồi lo trả nợ, không trải nghiệm, không hưởng thụ, không dám chuyển việc, không làm ăn kinh doanh, không có sự bứt phá... nhưng lại tự thấy rất thỏa mãn. Tuổi trẻ của bạn đáng giá bao nhiêu?".